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总量管理设置了３个比例，其管理目标是防止超负荷经营和消除经营中已有的超负荷现象。存贷款比例是总量控制的核心指标，其设置口径与人民银行同，以便于衔接。汇差清算比例用于考核应缴汇差的实际清算进度，消化超占汇差形成的超负荷经营。拆借资金比例用来控制利用拆借不适当地扩大资产的行为。三个比例是配套的。首先，本期存贷比例的核定要扣除上期应缴的超占汇差。其次汇差清算比例与存贷比例共同考核，使超占汇差行用当期资金来源（主要是存款）消除超负荷经营的占用。最后，拆借资金比例与存贷比例共同考核，防止过多的拆借冲击总量平衡。
（一）存贷款比例
１．公式：
各项贷款旬末平均增加额
存贷款比例＝－－－－－－－－－－－－－×１００％＜７５％
各项存款旬末平均增加额
超过核定的比例为超负荷经营。在核定的比例内，愈趋近比例值说明资金利用率愈高，资金运用水平愈好。
２．项目口径。式中各项贷款是指纳入现行资金计划管理的各项贷款。
式中各项存款是指纳入现行资金计划管理的各项存款。
式中旬末平均增加额计算公式为：（上旬末增加额＋中旬末增加额＋下旬末增加额）÷３
３．比例标准。《办法》规定存贷比例一般控制在７５％以内，是全系统对口人民银行总行的标准，全国各分行的平均水平应低于这个标准。因为新增存款的２６－－３０％需用于：１３％的法定存款准备金，１０％的二级存款准备金，３－－７％的备付金。由于各行存贷款的基础规模不尽相同，比例由总行逐行分别核定。
总行在逐行核定比例时，还考虑以下因素：（１）各行形成的超占汇差，用新增资金来源（主要是存款）消化；（２）存差行与借差行的差异；（３）各地经济发达程度和国家产业政策；（４）各行资产质量水平。
（二）汇差清算比例
１．公式：
已清算全国汇差旬末平均余额
汇差清算比例＝－－－－－－－－－－－－－－－×１００％＝１００％
应缴全国汇差旬末平均余额
低于规定比例为超占汇差。
２．项目口径。式中分母项为应付全国联行汇差与应收全国联行汇差轧抵后的应付汇差净额。
式中分子项是已向总行实缴或总行已实拨的汇差额。
式中旬末平均余额计算式为：（上旬末余额＋中旬末余额＋下旬末余额）÷３
３．比例标准。《办法》规定的比例标准用以考核各旬旬末余额。因此，（１）各分行全国联行应缴汇差每达５０００万元以上时，要及时清缴；（２）不足５０００万元的，每五天（每旬逢五、每旬旬末）全额清缴。
（三）拆借资金比例
１．公式：
拆入资金旬末平均余额
－－－－－－－－－－－－×１００≤４％
各项存款旬末平均余额
拆出资金旬末平均余额
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－×１００
（各项存款－存款准备金－备付金－联行占款）旬末平均余额
≤８０％
２．项目口径：人民银行规定的口径。
３．比例标准：以人民银行规定的比例值为一般标准。
五．关于流动性管理目标与比例测算的说明
流动性管理设置了３个比例，其管理目标是，使流动资产保持在正常最低限额以上，提高资产的流动性，避免过份的短存长贷，满足支付需求。资产流动性比例是通过流动负债的对应制约来保证资产具有相应的流动性；备付比例是通过确定存款中的一定比例必须作为支付准备以保证支付需要；长期贷款比例则是通过限定用于长期贷款的资金数量来防止过多地将短期来源用于长期占用。这三个比例配套使用。
（一）备付金比例
１．公式：
存放中央银行款项＋库存现金
备付金比例＝ －－－－－－－－－－－－－×１００％≥５％
各项存款
该比例反映银行满足客户随时支付的准备能力。低于规定比例说明支付能力不足。
２．项目口径。式中分子项不包括持有的国债和金融债。分子、分母各项均为日均余额。
３．比例标准。该比例的理论值≤用款频繁客户日均支付净额。《办法》规定控制在５％以上，主要考虑人民银行有不低于５％的要求。
考虑到各行库款解拨的方便程度、网点分布、１１１帐户集中程度及其资金吞吐状况差异较大，有必要由总行按３－－４％、４－－６％、５－－７％三个档次逐次核定。
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