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交通银行关于印发《交通银行全面推行贷款五级分类工作的实施方案》的通知

  (二)初审
  初审的负责部门为各分支行市场营销部门(负责直接经办的贷款)、风险资产管理部门(负责直接管理的贷款)、国外业务部门(负责直接经办的贷款)和私人金融业务部门(负责各类个人消费贷款),初审人为业务一线的负责人。
  初审人职责:对初分情况进行审核,对《操作表》中数据的真实性和完整性负责。
  (三)复审
  复审的负责部门为各分支行授信管理部门(复审公司贷款)和私人金融业务部门(复审各类个人消费贷款),复审人为授信管理人员和私人金融业务管理人员。
  复审人职责:对初审结果进行全面复审,复审面为100%,对还款可能性分析的全面性、准确性负责。
  (四)审定
  贷款五级分类的最后审定,按以下两类分别进行。
  审定人职责:对相应审定权限下的贷款分类结果进行审定,对分类结果的准确性负责。
  第一类,拟定类别为正常、关注、次级、可疑类的贷款:
  审定负责部门在各分支行,审定人为各分支行的授信管理部门(审定公司贷款)/私人金融业务部门(审定各类个人消费贷款)、信贷讨论会、行长,其相应审定权限如下表。
---------------------------------------
|   审定人    |                          |
|          |       审定权限               |
|  (各分支行)  |                          |
|----------|--------------------------|
|授信管理部门    -→复审人和初审人确定类别一致的公司贷款(拟定为损失 |
|          |类的贷款除外)                   |
|私人金融管理服   -→复审人和初审人确定类别一致的各类个人消费贷款(拟 |
|务部门       |定为损失类的贷款除外)               |
|----------|--------------------------|
|信贷讨论会     |复审人和初审人确定类别不一致的贷款         |
|----------|--------------------------|
|   行长     |                          |
|(经贷款审查委   |信贷讨论会无法达成一致类别的贷款          |
|员会审议)     |                          |
---------------------------------------


第 [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] 页 共[9]页
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