②农业银行作为收单行时，农行终端将他行卡交易信息送至当地农行数据中心（或直接送至区域中心），由当地农行数据中心将他行卡信息转发给区域中心，区域中心将他行卡信息转发至发卡行。交易完成信息原路返回。
（２）无区域中心
①农业银行作为发卡行时，他行终端将借记卡交易信息送至当地他行分支机构，由他行分支机构将信息逐级转发至他行总行行内中心，他行行内中心将借记卡信息转发给人行总中心，人行总中心判别后将借记卡信息转发给农行总行中心，再由农行总行中心转发给发卡行所在省的省级中心，由省级中心转发至发卡行数据中心。交易完成信息原路返回。
②农业银行作为受理行（收单行）时，农行终端将他行卡交易信息送至当地农行数据中心，由当地农行数据中心将他行卡信息转发给农行省级中心，省级中心将他行卡信息转发给农行总行中心，农行总行中心将他行卡信息转发给人行总中心，人行总中心判别后将信息按照该行要求的路径发至他行发卡行。交易完成信息原路返回。
（３）无中心联合的ＡＴＭ异地跨行交易业务流程参照“无区域中心”。
无中心联合的ＰＯＳ异地跨行交易业务流程：
①通过ＰＯＳ分别拨号方式实现无中心联合的，无异地跨行交易。
②通过前置机转接方式实现无中心联合的，参照“有区域中心”。
１．４ 业务种类综述（仅指借记卡业务）
１．４．１ 柜台交易
１．４．１．１ 柜台取现
指持卡人凭卡和个人密码在受理网点支取现金的交易，包括向其他个人卡账户或储蓄账户转账支出。
１．４．１．２ 柜台存现
指持卡人或其委托代理人在受理网点存入现金的交易，包括从其他个人卡账户和储蓄账户转账存入。
１．４．１．３ 柜台转入
指持卡人在受理网点从对公账户转入资金的交易。
１．４．１．４ 柜台转出
指持卡人凭卡和密码向对公账户转出资金的交易。
１．４．１．５ 柜台查询
指持卡人凭卡和个人密码在受理网点查询相关账户余额或明细的交易。
１．４．１．６ 开户
指申领人在发卡网点申领借记卡的过程。
１．４．１．７ 销户
指持卡人或其委托代理人在原发卡网点结清卡账户的过程。
１．４．１．８ 挂失
指持卡人卡被盗或遗失、密码遗忘，向受理网点报失的过程。
１．４．１．９ 密码修改
指持卡人凭卡和个人密码在发卡行辖区内受理网点修改原密码、生成新密码的过程。
１．４．１．１０ 补卡
指持卡人卡被盗或遗失后，在原发卡网点补领新卡的过程。
１．４．１．１１ 换卡
指持卡人在原发卡网点以旧卡换领新卡的过程。
１．４．１．１２ 止付
指发卡行受理持卡人挂失后或按照有关规定，停止卡或卡账户使用的过程。
１．４．２ ＡＴＭ交易
１．４．２．１ ＡＴＭ取现
指持卡人凭卡和个人密码在ＡＴＭ上提取现金的交易。
１．４．２．２ ＡＴＭ查询
指持卡人凭卡和个人密码在ＡＴＭ上查询相关账户余额或明细的交易。
１．４．２．３ ＡＴＭ密码修改
指持卡人凭卡和个人密码在ＡＴＭ上修改原密码、生成新密码的过程。
１．４．３ ＰＯＳ交易
１．４．３．１ 消费
指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，凭卡和个人密码在ＰＯＳ上进行结算的交易。
１．４．３．２ 退货
指特约商户应持卡人要求，退还其已支付的全部或部分款项的交易。
１．４．３．３ 预授权
指特约商户通过ＰＯＳ，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的交易。
１．４．３．４ 预授权结算（预授权完成）
指持卡人在预授权金额范围内，通过ＰＯＳ进行支付结算的交易。
１．４．４ 交易撤销
指受理网点或特约商户由于各种原因主动取消已经完成的交易的过程。
１．５ 计息与收费
１．５．１ 计息
发卡行对持卡人的借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息方法计付利息。个人卡还须按照税务机关的规定代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。
１．５．２ 收费
（１）借记卡无有效期，不收取年费。
（２）借记卡补卡、换卡时收取工本费５元。
（３）借记卡异地办理取现交易，按取现金额的１％收取手续费。
（４）借记卡异地办理存现交易，不收手续费。
（５）借记卡异地办理向对公账户的转账支出交易，按每笔实际转出金额的５‰收取手续费，最低１０元，最高３００元。
（６）持卡人在受理行辖区内其他商业银行的ＡＴＭ上取现，按中国人民银行的有关收费标准执行。
（７）本地卡不收交易手续费。员工卡免收工本费和交易手续费。
（８）异地交易手续费由系统自动从持卡人账户中扣除，不再向持卡人另行收取。
２ 网点操作
２．１ 申领及开户
２．１．１ 基本规定
（１）申领单位卡必须同时具备以下条件：
①发卡行所在地的中国人民银行分支机构核发开户许可证；
②在发卡行所在地金融机构开立基本存款账户；
③单位法定代表人或其委托代理人以书面委托书的方式指定持卡人；
④指定持卡人具有有效身份证件。
（２）申领个人卡必须具有有效身份证件。
（３）有效身份证件（以下简称有效证件）包括：居民身份证、军人身份证件、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。
（４）员工卡规定：员工卡的发行必须严格控制。员工卡凭县级支行以上人事部门提供的员工名单、员工的有效证件及工作证（工作证号码要登记在开卡申请表上，无工作证可凭人事部门的书面证明）办理，由各发卡行指定发卡网点发行。
２．１．２ 受理流程
２．１．２．１ 填表
客户申领借记卡时，须完整地填写《中国农业银行金穗借记卡申请表》（以下简称“申请表”），并连同有效证件及开户存款等一并交与发卡网点经办人员。申领单位卡时，还须提供开户许可证及复印件、书面委托书和指定持卡人的有效证件及复印件。
２．１．２．２ 审核
经办人员须认真审核“申请表”内容填写是否完整，客户姓名、证件名称、证件号码等填写与有效证件是否相同。
２．１．２．３ 录入
经办人员刷卡读出卡号，与借记卡卡面卡号核对是否一致，录入申领人的姓名、有效证件号码等有关资料，为申领人开立账户。在“申请表”上记录借记卡卡号，加盖经办人员名章、发卡网点业务公章，登记《借记卡开销户登记簿》（见附件，以下简称“开销户登记簿”），编制表外科目付出传票，销记重要空白凭证。
２．１．２．４ 发卡
开户完成、办理开户资金存入后，经办人员将借记卡、有关证件原件和回单联交与申领人。
２．１．２．５ 资料归档
经办人员将“申请表”和其他开户资料专夹保管，按月装订保存。
２．１．３ 注意事项
经办人员应提示申领人注意以下事项：
（１）认真阅读《
中国农业银行金穗借记卡章程》，在“申请表”上签名则表示同意遵守该章程。
（２）在卡片背面签名，及时修改个人交易密码（以下简称个人密码），特别要提醒持卡人不能将个人密码告知他人，由于个人密码泄露造成的损失由其承担。
（３）卡与个人密码应分开存放，并妥善保管，要将卡与磁性物品分开保管。
（４）注意本卡的使用范围，只可在联网城市联线使用。
２．２ 柜台交易
２．２．１ 存现
２．２．１．１ 基本规定
（１）单位卡不能存入现金。
（２）存现金额超过５万元（含），经办人员在办理业务时必须换人复核。
（３）在办理无卡存现交易时，存现人必须填写“中国农业银行金穗卡存款凭条”（以下简称“存款凭条”），注明持卡人姓名，并签字确认，经办人员记录存现人的有效证件号码。
（４）受理网点在办理存现交易时，若交易出现异常，应即时向受理行数据中心进行电话确认，同时登记《中国农业银行金穗借记卡异常／大额交易处理登记簿》（见附件，以下简称“异常交易登记簿”）。如数据中心确认交易成功，受理网点经办人员应为持卡人开具受理存款的证明，不得进行重复操作，不得将现金退还持卡人。
２．２．１．２ 受理流程
（１）有卡存现
持卡人办理有卡存现交易，视其是否填写“存款凭条”，按照以下两种方式操作：
①填写“存款凭条”的操作方式：经办人员办理存现交易时，须认真审核持卡人填写的“存款凭条”，并清点现金，无误后，通过磁条读卡器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，输入存现金额等项内容，审核交易类型选择是否正确，核对所填“存款凭条”的卡号、存现金额与屏幕显示是否一致，借记卡卡面卡号与屏幕显示是否一致，交易成功后，打印“存款凭条”，经办人员核对“存款凭条”内容无误后将回单联及借记卡交持卡人。
②不填写存款凭条的操作方式：经办人员办理存现交易时，首先应询问持卡人存现金额并清点现金，无误后，通过磁条读卡器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，输入存现金额等项内容，审核交易类型选择是否正确、输入存现金额与收取现金是否一致，核对借记卡卡面卡号与屏幕显示是否一致，交易成功后，打印“存款凭条”，经办人员核对“存款凭条”内容无误后交持卡人签字确认，然后将回单联及借记卡交持卡人。
