第四条 综合营销包括直接营销、联合营销、协助营销等方式。
第五条 本办法适用的客户是：集团性、系统性客户；大型或重点客户；有综合性金融需求的客户；重要的个人客户；其他有必要进行综合营销的客户等。
第二章 直接营销
第六条 直接营销是指总、分行客户部门直接组织客户开发，受理、调查（评估）金融需求，提供金融产品和服务，并维护和监管客户的营销方式。
第七条 直接营销的操作行可以是各级行营业部，也可根据客户意愿选择。
第八条 直接营销行负责客户的拓展、调查与业务审批；操作行负责客户管理、维护、办理具体业务、日常监测及信息反馈。
第九条 直接营销的内部工作流程是：
（一）直接营销行客户部门自行搜集或通过下级行获得客户信息，通过分析宏观、区域、行业状况，确定目标客户。
（二）根据目标客户情况成立客户服务小组或指定客户经理，研究营销策略，制定有差别的营销方案。
（三）根据营销方案，接触客户，了解客户需求，推介适用的金融产品；直接受理客户的金融需求。
（四）根据客户需求与相关部门或相关行会商。
（五）客户经理或客户服务小组调查（评估）客户需求，针对客户的综合需求研究制定金融服务方案，如有必要，制定银企合作协议。客户部门将银企合作协议或具体业务交有关部门按程序审批。
（六）直接营销行确定操作行并组织实施金融服务。
（七）操作行进行客户日常管理、维护与风险监测，并将相关信息及时反馈给直接营销行客户部门。
（八）直接营销行客户部门对客户、服务方案及实施效果进行后评价，根据客户合理需求及时调整服务方案。
第十条 直接营销的操作行是经营主责任人并享有全部经营收益。
第三章 联合营销
第十一条 联合营销是指由某一级行受理、多级行共同组织客户开发，调查（评估）金融需求，提供金融产品和服务的营销方式。
